Glosario Hipotecario

El proceso de pagar un préstamo gradualmente a través de pagos periódicos de capital e interés. Al principio, la mayor parte del pago va a interés; con el tiempo, más va al capital.

El costo total anual del préstamo expresado como porcentaje. Incluye la tasa de interés más cargos y costos del prestamista. Es más alta que la tasa de interés porque incluye costos adicionales.

Una evaluación profesional del valor de mercado de una propiedad. El prestamista lo requiere para asegurar que el precio de venta es razonable. Costo típico: $300-$600.

Terrenos y cualquier estructura permanente construida sobre ellos, incluyendo casas, edificios y mejoras.

La tarifa que cobra el prestamista por procesar y aprobar tu solicitud de préstamo. Generalmente es del 0.5% al 1% del monto del préstamo.

El paso final en la compra de una casa donde se firman todos los documentos, se transfiere el título de propiedad y se desembolsan los fondos del préstamo.

Una persona que firma el préstamo junto contigo y comparte la responsabilidad legal del pago. Puede ayudar a calificar combinando ingresos.

La propiedad que sirve como garantía del préstamo hipotecario. Si no pagas el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad.

Los gastos adicionales al precio de compra que se pagan al momento del cierre. Incluyen cargos del prestamista, seguro de título, impuestos y seguros prepagados. Típicamente del 2% al 5% del precio.

Tu historial financiero que muestra cómo has manejado deudas y pagos. Los prestamistas lo usan para evaluar el riesgo de prestarte dinero.

Un depósito que el comprador hace al presentar una oferta para demostrar que su intención de compra es seria. Típicamente del 1% al 3% del precio. Se aplica al enganche al momento del cierre.

El porcentaje de tu ingreso mensual bruto que se destina a pagar deudas. Para FHA, el máximo típico es 43%; para convencional, hasta 45-50%. Se calcula dividiendo tus pagos mensuales de deuda entre tu ingreso bruto mensual.

Documento oficial que detalla los costos finales del préstamo. El prestamista debe entregarlo al menos 3 días hábiles antes del cierre para que lo revises.

El proceso legal por el cual el prestamista toma posesión de una propiedad cuando el propietario no cumple con los pagos del préstamo.

El pago inicial que haces al comprar una casa. FHA requiere mínimo 3.5%, convencional desde 3%, VA permite 0%. Un enganche mayor reduce tu pago mensual y puede eliminar el PMI.

La diferencia entre el valor actual de tu casa y lo que debes en la hipoteca. Tu equidad aumenta a medida que pagas el préstamo y/o el valor de la casa sube.

El documento legal que transfiere la propiedad de una persona a otra. Se registra en la oficina del condado después del cierre.

Una cuenta administrada por un tercero neutral. Durante la compra, guarda el depósito de buena fe. Después, el prestamista colecta fondos mensuales para pagar impuestos y seguro en tu nombre.

Documento estandarizado que el prestamista debe darte dentro de 3 días hábiles de recibir tu solicitud. Muestra los términos del préstamo, pagos estimados y costos de cierre.

Agencia federal que asegura préstamos hipotecarios con requisitos más flexibles. Permite enganche desde 3.5% con puntaje de crédito de 580+. Requiere seguro hipotecario (MIP).

Un reclamo legal sobre una propiedad como garantía de una deuda. La hipoteca es un tipo de gravamen. Otros gravámenes pueden incluir impuestos no pagados o deudas de contratistas.

Un préstamo usado para comprar una propiedad inmobiliaria, donde la propiedad sirve como garantía. Se paga en cuotas mensuales durante un periodo establecido (típicamente 15 o 30 años).

Una organización que administra una comunidad residencial. Cobra cuotas mensuales para mantener áreas comunes, piscinas, parques y otros servicios compartidos.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos. Supervisa programas de vivienda, protege a compradores y promueve la propiedad de vivienda.

Un examen profesional de la condición física de la casa: estructura, techo, plomería, electricidad y sistemas mecánicos. Costo típico: $300-$500. Recomendado antes de comprar.

El costo que pagas al prestamista por usar su dinero. Se expresa como un porcentaje anual del saldo del préstamo y se incluye en tu pago mensual.

La relación entre el monto del préstamo y el valor de la propiedad. Por ejemplo, si compras una casa de $300,000 con $30,000 de enganche, tu LTV es 90%. Si el LTV supera 80%, generalmente necesitas PMI.

El documento legal donde te comprometes a pagar el préstamo hipotecario según los términos acordados: monto, tasa de interés, plazo y consecuencias de impago.

Los cuatro componentes de tu pago hipotecario mensual: capital (Principal), interés (Interest), impuestos de propiedad (Taxes) y seguro del hogar (Insurance).

Seguro hipotecario privado requerido en préstamos convencionales cuando el enganche es menor al 20%. Protege al prestamista si no pagas. Costo: 0.3% a 1.5% anual. Se puede eliminar al llegar al 80% LTV.

Un proceso formal donde el prestamista verifica tu crédito, ingresos y documentos, y te da una carta indicando cuánto te pueden prestar. Es más confiable que la pre-calificación.

Un estimado inicial de cuánto podrías calificar para un préstamo, basado en información que proporcionas sin verificación formal. Es un primer paso informativo.

Un préstamo hipotecario no respaldado por el gobierno federal. Generalmente requiere mejor crédito (620+) y ofrece tasas competitivas. Enganche desde 3% con programas como HomeReady.

Préstamo hipotecario garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Disponible para veteranos, militares activos y cónyuges sobrevivientes. Sin enganche requerido y sin PMI.

Préstamo respaldado por el Departamento de Agricultura de EE.UU. para compradores de zonas rurales elegibles. Sin enganche requerido. Tiene límites de ingreso según el área.

La cantidad original que pides prestada para comprar la casa (precio de compra menos enganche). Cada pago mensual reduce gradualmente el principal.

Una tarifa que pagas al prestamista al cierre para reducir tu tasa de interés. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo. También conocido como "comprar la tasa."

El proceso de reemplazar tu hipoteca actual con una nueva, generalmente para obtener una tasa de interés más baja, cambiar el plazo del préstamo, o acceder a la equidad de tu casa.

Un seguro que protege al comprador y al prestamista contra problemas legales con el título de la propiedad, como gravámenes ocultos, errores en documentos o disputas de propiedad.

Un seguro obligatorio que protege tu casa contra daños por fuego, tormentas, robo y otros eventos. El prestamista lo requiere como condición del préstamo.

El proceso donde el prestamista evalúa tu solicitud de préstamo en detalle: verifica tu crédito, ingresos, empleo y la propiedad para decidir si aprueba el préstamo.

Una tasa de interés que no cambia durante toda la vida del préstamo. Ofrece estabilidad y pagos mensuales predecibles.

Un préstamo cuya tasa de interés puede cambiar periódicamente. Generalmente empieza con una tasa más baja durante un periodo fijo (5 o 7 años) y luego se ajusta según las condiciones del mercado.

El valor que el gobierno local asigna a tu propiedad para calcular los impuestos de propiedad. Puede ser diferente al valor de mercado o al precio de compra.

El derecho legal de poseer una propiedad. Una búsqueda de título verifica que el vendedor tiene el derecho legal de vender y que no existen problemas legales pendientes.