Guía del Comprador

Antes de buscar casa, necesitas saber dónde estás financieramente. Revisa tu puntaje de crédito gratuitamente en AnnualCreditReport.com. Los puntajes mínimos son: FHA 580, Convencional 620, VA sin mínimo oficial.

• Paga tus deudas a tiempo durante al menos 12 meses
• No abras nuevas tarjetas de crédito
• Ahorra para el enganche y costos de cierre
• Calcula tu relación deuda-ingreso (idealmente menos del 43%)

La pre-aprobación es una carta del prestamista que confirma cuánto te pueden prestar. Es diferente a la pre-calificación, que es solo un estimado. Los vendedores prefieren compradores pre-aprobados.

• Reúne tus documentos: W-2, talones de pago, estados de banco
• Compara ofertas de al menos 2-3 prestamistas
• Comparar no afecta tu crédito si lo haces en 14-45 días
• La pre-aprobación generalmente es válida por 60-90 días

Un buen agente de bienes raíces es tu representante en la compra. Conoce el mercado local, te ayuda a negociar, y te guía durante todo el proceso. Como comprador, generalmente no pagas la comisión del agente.

• Busca un agente que hable español si lo necesitas
• Pide referencias a amigos o familiares
• Entrevista a 2-3 agentes antes de decidir
• Pregunta sobre su experiencia en tu área de interés

Con tu pre-aprobación y agente listos, empieza a buscar propiedades dentro de tu presupuesto. Considera la ubicación, el tamaño, las escuelas cercanas, y el tiempo de viaje al trabajo.

• Haz una lista de lo que necesitas vs. lo que deseas
• Visita las propiedades a diferentes horas del día
• Investiga el vecindario y los impuestos de propiedad
• No te enamores de la primera casa que veas

Cuando encuentres la casa correcta, tu agente te ayudará a preparar una oferta competitiva. La oferta incluye el precio, condiciones, y un depósito de buena fe (earnest money), que generalmente es del 1% al 3% del precio.

• Tu agente analizará ventas comparables para determinar un precio justo
• Incluye contingencias de inspección y financiamiento
• El depósito de buena fe muestra que eres un comprador serio
• Puedes negociar que el vendedor pague parte de los costos de cierre

La inspección es fundamental para descubrir problemas ocultos antes de comprar. Un inspector profesional revisa la estructura, plomería, electricidad, techo, y sistemas mecánicos. El costo típico es $300 a $500.

• Nunca compres sin inspección, incluso si la casa se ve perfecta
• Asiste a la inspección para hacer preguntas directamente
• Si hay problemas graves, puedes renegociar o retirarte
• Considera inspecciones adicionales: termitas, radón, moho

El prestamista ordena un avalúo para confirmar que la casa vale lo que estás pagando. Un tasador profesional visita la propiedad y compara con ventas recientes en el área. El costo típico es $300 a $600.

• Si el avalúo es menor que el precio de compra, puedes renegociar
• El prestamista no aprobará un préstamo por más del valor avaluado
• El avalúo es diferente a la inspección: mide valor, no condición
• No tienes control sobre el resultado del avalúo

El underwriter del prestamista hace la revisión final de tu aplicación. Verifica todos tus documentos, confirma tu empleo, y asegura que la propiedad cumple los requisitos. Puede pedir documentos adicionales.

• Responde rápido a cualquier solicitud de documentos
• No cambies de empleo durante este periodo
• No hagas compras grandes ni abras nuevas líneas de crédito
• No deposites dinero en efectivo que no puedas documentar

El cierre es cuando firmas todos los documentos y oficialmente te conviertes en dueño. Recibirás el Closing Disclosure al menos 3 días antes del cierre con los costos finales. Trae tu identificación y un cheque de caja para los costos de cierre.

• Revisa el Closing Disclosure cuidadosamente y compara con tu Loan Estimate
• Haz un recorrido final de la propiedad 24 horas antes
• Pregunta todo lo que no entiendas antes de firmar
• Guarda copias de todos los documentos firmados

¡Felicidades, ya eres dueño de tu casa! Después del cierre, recibirás las llaves y puedes empezar tu nueva vida en tu hogar. Hay algunos pasos finales importantes para proteger tu inversión.

• Cambia las cerraduras de todas las puertas
• Activa los servicios públicos a tu nombre
• Guarda tus documentos de cierre en un lugar seguro
• Haz tu primer pago de hipoteca a tiempo