¿Sabías que todavía existen préstamos para personas con número ITIN? Muchos de mis clientes me preguntan qué opciones hay disponibles para quienes no tienen número de Seguro Social, y la respuesta es que sí hay programas diseñados específicamente para ti. Vamos a hablar de las dos opciones principales que más uso con mis clientes.
Opción 1: Préstamo ITIN con 3.5% de Enganche
Este es uno de mis programas favoritos porque hace que comprar casa sea mucho más accesible. Con solo el 3.5% de pago inicial, puedes calificar para un préstamo hipotecario usando tu número ITIN.
Para que lo veas con números claros: en una casa de $300,000, tu enganche sería de $10,500. Eso es mucho más alcanzable de lo que muchas personas piensan.
Requisitos principales
- Puntaje de crédito: El mínimo varía según el prestamista, generalmente entre 580 y 660. Mientras más alto tu puntaje, mejores condiciones obtienes.
- Historial de trabajo de dos años: Ya sea que trabajes para una compañía con W-2 o que tengas tu propio negocio, de las dos formas se puede hacer.
- Comprobación de ingresos: Si eres empleado, con tus recibos de nómina y declaraciones de impuestos. Si eres independiente, con estados de cuenta de banco o declaraciones de impuestos.
Lo que hace este programa especialmente flexible es que funciona tanto para empleados como para personas que trabajan por su cuenta. No importa cómo generas tus ingresos, lo importante es que puedas demostrarlos.
Opción 2: Préstamo ITIN con 20% de Enganche para Negocio Propio
Si tienes tu propio negocio y cuentas con el 20% de enganche, esta opción te abre todavía más puertas. En una casa de $300,000, el enganche sería de $60,000.
La gran ventaja de este programa es cómo puedes comprobar tus ingresos:
- Con estados de cuenta de banco: Se toman tus depósitos de los últimos 12 meses y se hace un promedio para calcular tu ingreso mensual. No necesitas mostrar declaraciones de impuestos tradicionales.
- Con estado de ganancias y pérdidas: Si llevas un registro de tu negocio, puedes usar el resumen de ganancias y pérdidas (profit and loss statement) para demostrar tus ingresos.
Esto es ideal para dueños de negocios que reinvierten mucho en su empresa y cuyas declaraciones de impuestos no reflejan todo lo que realmente ganan. Los estados de cuenta de banco muestran la realidad de tu flujo de dinero.
Qué Necesitas para Empezar
Sin importar cuál de las dos opciones te interese, estos son los documentos básicos que vas a necesitar:
- Tu número ITIN vigente.
- Identificación con foto (pasaporte o matrícula consular).
- Comprobante de ingresos de los últimos dos años (W-2, tax returns, o estados de cuenta de banco).
- Historial de renta de los últimos 12 meses (si aplica).
- Estados de cuenta bancarios recientes.
Algo Importante que Debes Saber
Los préstamos ITIN son préstamos no convencionales (non-QM), lo que significa que generalmente tienen tasas de interés un poco más altas que un préstamo tradicional. Es importante saber que estos no son préstamos FHA ni convencionales — son productos específicos que ciertos prestamistas ofrecen a través de su portafolio. Los requisitos y condiciones pueden variar según el prestamista.
Pero eso no debe desanimarte. La diferencia en tasa se compensa con la oportunidad de construir patrimonio, acumular equidad y dejar de pagar renta.
Además, una vez que estés en tu casa y tu situación financiera o migratoria cambie, siempre existe la posibilidad de refinanciar a un préstamo convencional con mejores tasas en el futuro.
Consulta Personalizada
Cada situación es diferente, y por eso me gusta sentarme contigo a revisar tus números antes de decirte qué programa te conviene. Quiero asegurarme de que entiendas los requisitos, los documentos que necesitas, cómo calificar y cómo encontrar la mejor casa para tu presupuesto.
Si tienes tu número ITIN y quieres saber tus opciones, mándame un mensaje. Vamos a agendar una cita y te guío paso a paso por todo el proceso.